Esta historia fue publicada originalmente por Levi Sumagaysay para Cal Matters, en su versión en inglés y traducida al español. Fotografía: Miguel Gutierrez Jr./CalMatters
Por Levi Sumagaysay
Los titulares de la tarjeta verde ya no pueden acceder a los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), lo que elimina una fuente de financiación tradicional para los inmigrantes y, según sus defensores, desalentará la creación de empleo y perjudicará la economía.
La SBA limitó el acceso a sus préstamos a ciudadanos y nacionales estadounidenses a partir de marzo, y amplió esta política a los préstamos respaldados por la SBA desde abril. Además, cualquier empresa que sea propiedad, aunque sea parcialmente, de un residente legal permanente con tarjeta verde ya no puede optar a estos préstamos.
California, que cuenta con el mayor número de pequeñas empresas y la mayor población inmigrante del país, podría ser la más afectada. Los préstamos de la SBA han sido importantes para los emprendedores inmigrantes, ya que suelen tener intereses bajos y están disponibles para quienes no tienen un historial crediticio establecido. La agencia también ha respaldado préstamos de financiadores privados, ofreciendo una garantía gubernamental para personas que los bancos podrían considerar de mayor riesgo. Ahora, todos estos préstamos quedan fuera del alcance de los propietarios y aspirantes a propietarios de restaurantes, panaderías, despachos de abogados, clínicas médicas, licencias de taxi, salones de manicura y otros negocios que posean la tarjeta verde.
Según la Oficina del Defensor de las Pequeñas Empresas de California, los propietarios de pequeñas empresas son responsables del 99 % de los nuevos empleos netos en el estado. Los emprendedores inmigrantes representan el 40 % de la comunidad empresarial del estado y generaron 28.400 millones de dólares en ingresos en 2023, según GO-Biz, la oficina de desarrollo económico y empresarial del gobernador.
Small Business Majority, un grupo nacional de defensa empresarial, escribió a la SBA a mediados de marzo, instando a la agencia federal a reconsiderar los cambios. La carta, firmada por decenas de grupos estatales y nacionales y cámaras de comercio, calificó las nuevas políticas como “un enfoque erróneo que ignora datos económicos cruciales que subrayan el poder generador de empleo de la comunidad inmigrante”.
La SBA tiene una capacidad de préstamo limitada, afirmó Maggie Clemmons, portavoz de la agencia. “El cambio en la normativa de la agencia ayudará a garantizar que más ciudadanos estadounidenses tengan acceso a fondos que antes se otorgaban a personas no ciudadanas”, declaró en un correo electrónico.
La SBA aprobó 3358 préstamos para pequeñas empresas propiedad parcial de residentes permanentes legales en el año fiscal 2025, principalmente durante la administración Biden, indicó Clemmons. Esto representó el 4% de los 85 000 préstamos aprobados por la agencia.
En California, los cambios podrían afectar a unos 220.000 propietarios de pequeñas empresas con tarjeta de residencia permanente, según Carolina Martínez, directora ejecutiva de CAMEO Network, una asociación nacional de organizaciones que apoyan a las pequeñas empresas.
«Lo más importante para nosotros es comprender que esta decisión de la SBA… es realmente perjudicial para la economía estadounidense», afirmó Martínez.
Persiguiendo el Sueño Americano
Cristina Foanene, una inmigrante rumana que llegó a Estados Unidos hace 20 años, era residente permanente cuando obtuvo un préstamo de la SBA en 2018 que le permitió a ella y a su esposo comprar un edificio y expandir su empresa de vidrio, MCS Glass, en Fresno. Ahora cuentan con 30 empleados.
“El préstamo nos dio la oportunidad de crear más empleos y tener un impacto aún mayor en nuestra comunidad”, dijo Foanene. Su objetivo es fabricar más productos y crear más puestos de trabajo, agregó.
Afirmó que no sabe dónde estaría su negocio hoy sin los préstamos de la SBA que recibieron a lo largo de los años. El mes pasado firmaron su tercer préstamo, el primero como ciudadanos estadounidenses, comentó Foanene.
Se declaró leal a este país y expresó su tristeza porque otras personas como ella quizás no tengan las mismas oportunidades de perseguir el Sueño Americano al obtener préstamos de la SBA y “respetar las leyes”.
“Me parte el corazón”, dijo Foanene. “Hay muchísimas personas buenas con buenas intenciones. Me parece injusto”.
Otros emprendedores o contratistas independientes también pierden una posible red de seguridad que antes les proporcionaban los préstamos de la SBA.
“Durante la pandemia, estos préstamos fueron cruciales para la supervivencia de muchas personas”, dijo Dung Nguyen, directora de programas y organización de California Healthy Nail Salon Collaborative, una organización que defiende a los inmigrantes vietnamitas, muchos de los cuales trabajan en la industria de los salones de manicura. El grupo firmó la carta de Small Business Majority a la SBA.
Nguyen afirmó que los trabajadores y dueños de salones de manicura que solicitaron esos préstamos durante la pandemia aún los están pagando.
«Un nuevo tipo de estatus»
Kenia Zamarripa, portavoz de la Cámara de Comercio Regional de San Diego, que también firmó la carta dirigida a la SBA, afirmó que este último cambio de política es otro ejemplo de la mayor vulnerabilidad de los inmigrantes tras la retirada de fondos federales para otros programas. Su grupo y otros están impulsando una reforma migratoria que incluya un camino estandarizado hacia la ciudadanía, añadió.
«Esta es una comunidad que está haciendo las cosas correctamente, buscando una vía legal», declaró. «Es como si los estuvieran castigando por hacer lo correcto».
Los cambios de la SBA empujan a los titulares de la tarjeta verde a la «informalidad», señaló Zamarripa. «¿Qué sigue? ¿Qué otros recursos se les retirarán? ¿De qué otras maneras se seguirá discriminando a los inmigrantes?»
Otros comparten esta preocupación.
«Este diálogo está poniendo en tela de juicio nuestra concepción de lo que significa ser indocumentado», afirmó Gabriela Alemán, portavoz de Mission Asset Fund, una organización de San Francisco que apoya y otorga préstamos a pequeños empresarios. “Se trata de miembros de la comunidad que ahora se ven obligados a adoptar un nuevo estatus”.
Los círculos de préstamos de Mission Asset Fund, inspirados en las tandas, la práctica mexicana de préstamos comunitarios, pueden otorgar préstamos de hasta $2,500 a propietarios de pequeñas empresas. El grupo acaba de obtener su licencia de prestamista en California y, con el tiempo, podrá ofrecer préstamos de mayor cuantía, según Alemán.
Sin embargo, será difícil para grupos como este cubrir el vacío dejado por las nuevas políticas de la SBA para los residentes legales permanentes que deseen iniciar o expandir sus negocios.
“No existen otras opciones de esta magnitud (que ofrezca la SBA)”, afirmó Brian Kennedy Jr., director del ecosistema empresarial de AmPac Business Capital, una institución financiera de desarrollo comunitario del área de Los Ángeles y socia de la SBA. “Estamos hablando de entre $350,000 y $30 millones”.
¿Qué sigue?
Muchos propietarios de pequeñas empresas ya utilizan —y podrían depender cada vez más— de instituciones financieras de desarrollo comunitario y otros prestamistas cuya misión es ayudar a personas con opciones, historiales crediticios y ahorros limitados. También podrían recurrir al estado en busca de ayuda. Entre las opciones financiadas por el estado se incluyen un programa de garantía de préstamos para pequeñas empresas a través de su Banco de Inversiones (IBank) y programas de la oficina del tesorero que reducen los riesgos para los prestamistas al comprometer fondos estatales como garantía o contribuir a las reservas para pérdidas crediticias.
Microenterprise Collaborative of Inland Southern California trabaja con prestamistas, proveedores de asistencia técnica y socios comunitarios para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas en el sur de California.
Pamela Deans, directora ejecutiva del grupo, afirmó que el cambio de política de la SBA modificará la forma en que la organización remite a los emprendedores a fuentes de capital. En lugar de dirigirlos a un proceso de la SBA “relativamente sencillo”, explicó que el grupo tendrá que informarles sobre un conjunto de opciones más fragmentadas y advertirles sobre los préstamos abusivos.
“A muchos de estos aspirantes a dueños les resultará mucho más difícil reunir el capital suficiente, seguro y asequible para alquilar un local, comprar equipo o cubrir el capital inicial de trabajo; por lo que la taquería, la guardería o la empresa de transporte de mercancías podrían no llegar a abrir nunca”, afirmó Deans.
Bianca Blomquist, directora de Small Business Majority en California, también está preocupada por los pequeños empresarios que recurren a prestamistas sin escrúpulos. Comentó que su organización descubrió recientemente que la dueña de una guardería en el centro de Los Ángeles obtuvo un préstamo de 10.000 dólares con lo que ella creía que era un interés del 13%. En realidad, era cercano al 250%.
Otros defensores esperan que la filantropía y los inversores de impacto se sumen y pongan más capital a disposición de los pequeños prestamistas.
“Las mujeres, los emprendedores, los inmigrantes y las comunidades de color siempre han tenido que buscar alternativas fuera de los caminos tradicionales”, declaró Leticia Landa, directora ejecutiva de La Cocina, una incubadora de pequeñas empresas en San Francisco. “Espero, sobre todo en California, que encontremos alguna solución.”
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